ING Turuncu Hesap

February 1, 2011 Leave a comment

Vadeli hesaplara rakip olarak geliştirilen ING’nin Turuncu Hesap’ı, Türkiye’de vadeli hesaba olan bakış açısını değiştirecek özelliklere sahip. Vadeli hesap kullanmak isteyen kişilerin önündeki pek çok handikabı kaldıran özellikleri ile güçlü bir vadeli hesap alternatifi olarak karşımıza çıkıyor.

Vadesi dolmadan paranızı çekememeniz, çekseniz de o güne kadar elde ettiğiniz tüm faydadan vazgeçiyor olmanız, vadeli hesapların tercih edilmemesinin belki de en büyük sebebidir. Finansal istikrarsızlıktan dolayı geçmişte çokça hırpalanmış olan insanımız “ya ilerde lazım olursa” düşüncesinden sıyrılamadığı için parasına her daim ulaşabiliyor olmayı tercih ediyor. Bu ulaşılabilirliği bulabildiğiniz Turuncu Hesap, aynı şekilde düşünmeye devam edenler için uygun bir tercih olabilir. Çünkü Turuncu Hesap ile değerlendirmeye başladığınız paranızı istediğiniz zaman kullanabiliyorsunuz. Kullanımdan geriye kalan para faizle değerlenmeye devam ediyor.

Getirdiği faiz geliri bakımından da vadeli hesaplardan geri kalmayan Turuncu Hesap’ın “hoş geldin faizi” diye tabir edilen başlangıç faizi %9.5. Vadeli hesapların %9 seviyelerine bile gelemediği düşünüldüğünde oldukça iyi bir oran. Ancak unutulmaması gerekir ki vadeli hesaplarda belirtilen faiz oranı, vade dolana kadar geçerli iken Turuncu Hesap’ta bu faiz değişebiliyor. Değişkenlik ilerde karlılığı da etkileyecektir elbette. Bu noktada ING Bank faiz oranlarının kabul edilir seviyede kalacağını taahhüt ediyor. Tabi bu taahhüt bir zorunluluk taşımıyor ancak sözün tutulacağının göstergesi olarak yurt dışında benzer şekilde uygulanan bu hesabın kullanıcı sayısının azımsanmayacak seviyede olması gösterilebilir.

Vadeli hesaplarda olan minimum tutar sınırı yine ING Bank Turuncu Hesap’ta bulunmuyor. Cebinizde yer alan 5 TL ile bile başlayabilirsiniz. Başladıktan sonra yıl sonunda yatırdığınız paranın hesap işletim ücreti ile azalacağını düşünüyorsanız hemen belirtelim, Turuncu Hesap’ta hesap işletim ücreti de bulunmuyor. EFT ve havale için de internet şubesinden hiçbir ücret ödemeniz gerekmiyor.

Hesap başvurusu için zorunlu kılınan, bir şubeye uğrama zorunluluğu da Turuncu Hesap’ta yer almıyor. ING Bank internet sitesinden gerekli başvuruyu yapabiliyorsunuz.

Turuncu Hesap tüm bu artılarına karşılık sayılabilecek bir eksi özellik barındırmıyor. Faiz oranının değişken olmasını eksi özellik olarak değerlendirmek diğer artıların yanında haksızlık olacaktır. Hesap işletim ücretinin olmaması, havale ve EFT’nin ücretsiz yapılabilmesi, paranıza istediğiniz zaman ulaşabilmeniz, alt limit bulunmaması gibi özelliklerin “kalıcı” olduğunu da belirtelim.

Categories: ING Bank, Kredi Hesapla

Sigortalar İle Bilinçli Olun

January 12, 2011 Leave a comment

Kredi kullanırken kredi kullanan kişi ve teminatlar ile ilgili bankalar sizi ve teminatlarını sigortalamak isterler. Kredi hesaplamalarında bu masrafları düşünmek gerekir. Hızlıca bu sigortalara bakalım.

Hayat Sigortası
Herhangi bir sebeple kredi borçlusu vefat ettiğinde kredinin kapatılması için sigorta şirketi tarafından bankaya bir ödeme yapılır. Konut kredisi gibi kredilerde yapılır. Genellikle yıllık aidatlar ile ödenir.

Ferdi kaza sigortası
Genellikle kredinin tüm vadesi için yapılır. Sigorta süresince kaza sonucu hayat kaybı ya da iş görememe gibi durumlar sebebi ile oluşabilecek riskleri sigorta karşılar

Kasko
Taşıt kredilerinde yapılır. Aracın hasar görmesi durumunda teminat kaybı yaşanır. Bu kaybı sigorta karşılar.

Konut Sigortası
Konutun yangın vb gibi doğal afet dışı zararlarını kapsar. Hırsızlık, su basması vb hallerde sigorta kapsamındadır. Hasarlar sigorta tarafından karşılanır.

DASK
Doğal afet sigortalarıdır. Deprem, sel vb afetler yüzünden oluşacak zarar sigorta tarafından karşılanır

İşsizlik sigortası
Kısa dönemli işsiz kalma durumlarında kredi kartı ödemelerini, kredi taksitlerini geçici süre ile sigorta öder. Kendi rızası ile işten ayrılmaları sigorta karşılamaz.

Kredi türüne bağlı olmak üzere bazı sigortaları bankalar zorunlu olarak yaptırmayı talep etmekteler. Haklı gerekçeler ile sunsalar dahi bu konuda kanunun getirdiği istisnalar var. Kredi hesaplaması yaparken kredinin vadesine göre bu sigortaları yenileyeceğinizi unutmamalısınız.

Kredi Kartlarına Dikkat Edin

January 11, 2011 Leave a comment

Kredi kartları ile ilgili unutmamanız gereken ilk kural kredi kartının bir “ödeme aracı” olduğudur. Tekrar etmekte fayda var. Kredi kartı borçlanma aracı değil, ödeme aracıdır.

Evlilik, eğitim vb sebeplerin dışında kullanılan tüketici kredilerinin çok büyük bir kısmı ne yazık ki kredi kartı borçlarını kapatmak için kullanılmakta. Konut ve taşıt gibi spesifik kredileri bir kenara bırakırsak kredi kartına taksit ile çok fazla ürün alabilmektesiniz. Peşin + 12 taksit gibi bir imkan ile satın almak istediğiniz ürün için sanal bir gelir yaratılmakta ve siz para biriktirmeden bu ürünün faydasını kullanmaktasınız.

Konut kredisi olsun, taşıt kredisi olsun, standart tüketici kredisi olsun kredi hesaplaması yaparken dikkat edilecek önemli unsurlardan birisi de bu sebeple kredi kartları riski. Kredi taksitlerini düzenli öderken satın almaya karar verdiğiniz bir cep telefonunun kredi kartına eklenen taksitleri bir kaç ay sonra başka ihtiyaçlar ile birlikte ödeme güçlüğüne düşmenize sebep olabilir.

Kredi hesaplarında bu riski de düşünmek zorundasınız. Göz ardı edilecek ufak riskler ileride sizin ödeme güçlüğüne düşmenize sebep olabilir.

Teminat İle İlgili Riskleri Belirleyin

January 10, 2011 Leave a comment

Teminatlı krediler genellikle konut kredileri ve taşıt kredileridir. Konut kredilerinde konut ipoteği taşıt kredilerinde taşıt rehni söz konusudur. Teminat değeri konutlar için ekspertiz raporu ile, taşıtlar için kasko değeri ile belirlenir.

Bir krediye başvurduğunuzda banka teminata değil size kredi verir. Siz krediyi ödersiniz. Teminat siz krediyi ödeyemediğinizde bankanın alacaklarını tahsil etmesi konusunda destek amaçlı alınır. Teminata istinaden bankadan kredi onayı alamazsınız. Bu tarz uygulamalar yurtdışında mortgage krizine zemin hazırladığı için BDDK tarafından önlenmektedir.

Aralık 2010 da BDDK`nın yaptığı yeni düzenleme ile konut kredilerinde borcun teminata oranının en fazla %75 olması sağlanmıştır. 1 Ocak itibari ile uygulamaya geçen düzenleme sonucu tüketiciler en az %25 peşinat ödemek zorundadır.

BDDK bu düzenlemeyi şu amaçla yapmıştır:
– Konut fiyatlarında oluşabilecek bir balonu engellemek ve hazırlıklı olmak
– Krediler tarafında bankalarda oluşacak risklerin bertaraf edilmesi
– Sağlıklı bir mortgage piyasasının oluşması

Teminat ile ilgili olarak karşılaşabilecek riskleri önceden belirlemek ve kredi kullanmadan önce bu risklere hazırlıklı olmak oldukça önemlidir.

Yıllık Maliyet Oranı Hesaplamasını Mutlaka Yapın

January 9, 2011 Leave a comment

Kredi hesaplamasının altın kuralı yıllık maliyet oranıdır. Bankaların kredi maliyetlerini hesaplamakta kullandıkları karışık bir finans hesabı ile bulunur. Kısaca masraf dahil faiz oranı denebilir.

Yıllık maliyet oranı ile farklı vade, masraf ve faiz oranlarındaki kredi hesaplamaları kolaylıkla yapılır ve bu krediler karşılaştırılabilir. Kredi tutarı, vade, faiz oranı ve toplam masrafların bir fonksiyonu olan masraf dahil faiz oranı ya da yıllık maliyet oranı mortgage yasası ile birlikte bankalar ile yapılan sözleşmelerde zorunlu olarak yazılmaktadır.

Kredi hesaplamasını en uygun krediyi bulmak için yapıyorsanız dikkat etmeniz gereken en önemli faktör YMO dur. İnternette bu hesaplamayı yapan siteler mevcut. Bu siteleri kullanarak rahatlıkla hesaplama yapabilirsiniz.

Bankaların Faiz Oranı ve Masraflarını Doğru Karşılaştırın

January 8, 2011 Leave a comment

Krediler konusunda ne yazık ki bankalar yeterince şeffaf davranmıyor. Konut kredisi hesaplarken karşılaşılan masraflardan bazıları şunlar:

– Dosya ücreti
– Hizmet bedeli
– Ekspertiz ücreti
– Avukat ücreti
– İpotek ücreti
– Ek komisyon
– Sigortalar
– İstihbarat ücreti

Bu isimler altında her banka farklı masraf almakta ve tüketiciye şeffaf şekilde bildirmemekte. Tüketiciler ise faiz oranına takılmış bankaları karşılaştırmaktan uzakta.

Bankaları doğru karşılaştırmak için ya faiz oranını eşitlemeli ya da toplam masrafı eşitlemelisiniz. Kredi hesaplaması yaparken aynı vade ve faiz oranına sahip iki krediden en uygun olanı toplam masrafı en düşük olandır. Diğer taraftan aynı vadeye ve toplam masrafa sahip iki kredinin en avantajlısı faiz oranı en düşük olan kredidir.

Konut kredisi, taşıt kredisi, ihtiyaç kredisi gibi kredilerde her zaman pazarlık yaparak en düşük faiz oranı ve masrafı almanızı öneririz.

Aylık Taksitinizi ve Ödeme Gücünüzü Doğru Karşılaştırın

January 7, 2011 Leave a comment

Kredi kullanmak istediğiniz bankaya başvuru yaptığınızda banka sizden gelirinizi belgelemenizi ister. Kredi kullanıp kullanamayacağınız konusunda aldığınız gelir bankalar için önem arz etmektedir. Aylık gelirinizi nasıl kullandığınız ile ilgili bankalar bir tahminlemede bulunurlar.

2.000 TL geliri olan bir hanenin tahmini harcamaları aşağıdaki şekilde olacaktır.
700 TL Kira
200 TL Elektrik, su, telefon, doğalgaz vb
150 TL Ulaşım
450 TL Gıda vb.
500 TL geri kalan tüketim…

Konut kredisi kullanmanız haricinde her ay harcamalarınızda mutlak kira olacağına göre borçlanmaya ancak 500 TL ayırabilmektesiniz. Giyim, mobilya, teknoloji? Paranızı nasıl harcamak istediğiniz size kalmış ancak kredi kullanmak isterseniz aylık gelirinizin belirli oranlarına kadar kredi kullanabilirsiniz.

Kredi hesaplaması yapılırken bankaların önem verdiği Borç/Gelir oranı sizin de dikkat etmeniz gereken bir konu. Ödeyemeyeceğiniz bir kredi almak ve daha sonrasında sıkıntı yaşamak olası. Bu sebeple kredi hesaplaması içerisinde mutlaka aylık taksit ödeme gücü göz önünde bulundurulmalı.